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Business Intelligence sector seguros: de suposiciones a decisiones con inteligencia

Sebastián Ruiz

9 minutos de lectura

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Desde los inicios las compañías de seguros se han enfrentado al reto de fortalecer la relación con los clientes a través de una atención más personalizada y transparente. Sumado a esto, también se enfrentan a la supervisión de entes reguladores, encargados de preservar la seguridad y cumplimiento con los usuarios. Por eso han comenzado a apalancarse en nuevas tecnologías como Business Intelligence para agilizar tareas y ser más eficientes sin dejar a un lado las normas, generando mayores posibilidades de acceso y personalización a costos razonables, como nunca antes había sido posible.

La Inteligencia Empresarial, Inteligencia de Negocios o Business Intelligence, se ha convertido en uno de los mejores aliados para el sector seguros. Los ha puesto a repensar el negocio y a evolucionar de la reactividad a la proactividad con anticipación a través de la transformación de datos no estructurados en información significativa.

Durante los últimos años las aseguradoras han enfocado sus esfuerzos en construir un nuevo modelo de servicio, basado más en intentar evitar el problema que en resolverlo una vez iniciado. Muchas han incorporado dentro de su estrategia de inversión, modelos de inteligencia en los procesos para crear conceptos bien estructurados y soluciones de BI integradas, transformando a algunos en líderes del mercado.

Rankear a los diferentes grupos de aseguradoras que operan en la región por su comportamiento y perspectiva de crecimiento, así como su contribución y primas emitidas anuales está bien. Pero la pregunta es ¿Cuáles tecnologías han implementado junto con la adopción de Business Intelligence?

Ranking de aseguradoras Centroamérica

Indiscutiblemente estas compañías han encontrado en tecnologías emergentes la mejor opción para alcanzar el éxito. Según un estudio de Dresner Advisory Services, la industria es líder en la adopción de Business Intelligence, al contar en sus diferentes áreas del negocio con tecnologías como la Inteligencia Artificial (IA), Blockchain, Smart Contracts y Chatbots.

Se habla que muchas han tomado la decisión de transformarse debido a la coyuntura del Covid-19, otras porque saben que aunque el futuro de cierta manera es incierto, con las nuevas tecnologías es menos probable el riesgo a fallar. Entonces, ¿cuáles son los verdaderos motivos que las han llevado a esta transformación? Según estudios de mercado, son tres:

1. Cambios de mentalidad de los usuarios: se dice que cada cabeza es un mundo distinto, cada quien tiene su manera de pensar o reaccionar frente a eventos o sucesos inesperados.

2. Desarrollo de diferentes modelos económicos: búsqueda de eficiencia en sus modelos basados en el análisis de riesgos de crédito, de mercado y de operación.

3. Necesidad de asegurar estilos de vida y no solo objetos, como era el negocio tradicionalmente: lograr interacción con los usuarios, conocer y analizar comportamientos para brindarles servicios personalizados.

Aunque el panorama está claro, las aseguradoras que liderarán el mercado en un futuro cercano no solo serán las que más abiertas al cambio estén, serán las que logren tener capacidad de adaptación a un cambio de cultura.

Hablando de una proyección de más o menos cinco años, las aseguradoras que tengan una estrategia de Inteligencia de Negocio correctamente integrada, estarán en capacidad de tomar decisiones basadas en datos reales, inteligentes, en un menor tiempo para personalizar su apuesta de valor. Esto las hará diferentes, porque estarán en capacidad de convertir valores concretos en información, y la información en conocimiento, para así poder ofrecer:

Claridad en las operaciones, porque los usuarios tendrán mejores coberturas y amplias opciones de planes a elegir.

Fluidez en la comunicación cliente-aseguradora, porque habrán respuestas ágiles y asertivas en menor tiempo, lo que se convierte en una interacción más dinámica.

Versatilidad en los trámites, porque las gestiones presenciales pierden relevancia.

Asertividad en soluciones inmediatas, sobre todo cuando se trata de reclamos y siniestros.

Mejora del servicio en general de atención al cliente al tener la posibilidad de dar respuestas a la medida según la data analizada.

Mayores índices de prevención de siniestros, debido al análisis de data actual y métricas en tiempo real.

Es innegable que las aseguradoras al apalancarse en un modelo de Business Intelligence entran en una metamorfosis evolutiva, no solo por la mejora en sus servicios anteriormente mencionadas, además porque este trae grandes beneficios como:

Beneficios de las aseguradoras con el business intelligence

Combatir el fraude con mayor éxito

El fraude es constante en la industria, una realidad desafortunada, y es necesario tomar precauciones para mitigarlo porque su costo es exponencial y resulta en una experiencia negativa para el cliente.

La prevención eficaz del fraude requiere una detección temprana, y la inteligencia de negocio utiliza análisis predictivos, que combinan inteligencia artificial, aprendizaje automático, minería de datos y modelado predictivo, para identificar patrones que apuntan a actividades fraudulentas.

Eficiencia en la gestión de reclamaciones

No hay nada más frustrante para un cliente de seguros que un proceso de reclamos largo y extenso. Un proceso eficiente es vital para el éxito de cualquier compañía de seguros porque aumenta la satisfacción del cliente y minimiza las pérdidas.

El Business Intelligence permite tener una visión integral de los procesos comerciales clave. De esta forma es más fácil revisar las reclamaciones anteriores de los clientes para brindar una experiencia de cliente altamente personalizada.

Identificar oportunidades rentables

Monitoreo constante de las tendencias del mercado y desempeño de la competencia, para determinar dónde invertir un poco más de atención y tiempo para generar mayores ganancias.

Equipos de ventas más efectivos

Monitoreo del desempeño de cada representante de ventas, producto y territorio para determinar si están cumpliendo con las expectativas de crecimiento.

Informes en tiempo real y visualizaciones detalladas que describen el rendimiento, por lo que los líderes pueden determinar fácilmente qué áreas del negocio se están desempeñando bien y cuáles necesitan atención.

Para el 2022 y en adelante, las aseguradoras tienen el gran reto de aprovechar al máximo la tecnología y los datos para seguir impulsando el crecimiento y la transformación digital. Análisis de datos, identificación de patrones, creación de modelos, pruebas de hipótesis e integración con una solución front-end, de esto depende que se de la rentabilidad proyectada, disminución de riesgos esperada y toma de decisiones avanzadas.

Si bien muchas empresas de otras industrias todavía están averiguando cómo obtener valor de los datos, otras han descubierto en la inteligencia de negocio una oportunidad para incrementar su potencial.

Si busca potenciar su negocio a través del análisis del comportamiento y mitigar riesgos en su operación, nuestro objetivo en Interfaz es potenciar los datos a través de un análisis quirúrgico que le dará claridad sobre el panorama de movimiento e intereses de sus clientes para tomar las mejores decisiones en el momento más oportuno.

Referentes: Deloitte “Perspectivas de Seguros 2021” | SAP | E&N Estrategia y Negocios

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