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Automatización bancaria, ¿una realidad para el 2021?

Anabel Castro

9 minutos de lectura

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En una época en donde los neobancos y fintechs son capaces de dar respuestas rápidas, eficaces y 100% digitales a sus clientes, los bancos se encuentran ante el reto de modernizar sus infraestructuras y procesos.

Para nadie ha sido un secreto que el 2020 fue un año desafiante para las empresas financieras, en especial en el área de tecnología, en la que tocó generar grandes cambios para satisfacer las necesidades no solo de los clientes sino también de la institución. Se generaron grandes desafíos entre los que tenemos: optimización de procesos, atención por canales digitales y seguridad de los datos.

La necesidad de adoptar nuevos procesos digitales en tiempos singulares de pandemia, llevó a analizar distintas acciones y al mismo tiempo a focalizar la atención en el valor de la infraestructura y la tecnología digital, con el objetivo de lograr una mejor acogida.

Según la investigación realizada por International Data Corporation (IDC), las inversiones en Transformación Digital llegarán a 6.8 billones de dólares entre el 2020 y 2023; y con unos ingresos de 5 billones en el sector de TI a nivel mundial.

proyección transformación digital

Nos encontramos en una época en donde el mundo cambió y las empresas se encuentran en la necesidad de reestructurarse para satisfacer las demandas del mercado y de sus consumidores.

El principal reto se encuentra en pasar de lo presencial a lo digital y para lograr este objetivo deberán recurrir a arquitecturas de tecnologías dirigidas a plataformas en las que incluyan: data, inteligencia y seguridad. Tres pilares fundamentales para lograr el éxito y recibir un retorno del esfuerzo realizado.

El sector financiero, es el más idóneo para aprovechar las oportunidades, ventajas y beneficios que brinda la automatización. La consultora McKinsey estima que entre el 10% y el 25% de las tareas bancarias serán ejecutadas por automatizaciones y de acuerdo con la consultora KPMG disminuirán hasta un 75% los costos a las firmas.

proyección automatización bancaria

Y es que la tecnología evoluciona y con ella, la infraestructura tecnológica se adapta a los nuevos requerimientos, en donde los procesos se simplifican y se disminuye el margen de error humano; lo que conlleva que la infraestructura descanse de la carga y se alargue su tiempo de vida.

Durante el confinamiento, los bancos necesitaban mantenerse operativos, sin importar el límite de personal y para sobrellevar la carga recurrieron a la automatización inmediata de ciertas tareas repetitivas, impulsando el uso de RPA Robotic Process Automation o Automatización Robótica de Procesos.

·      Escalabilidad de operaciones: las instituciones financieras pueden seguir ganando clientes, sin la necesidad de realizar nuevas contrataciones de colaboradores, permitiendo tener un mayor porcentaje de ganancias.

·      Minimizar errores: las automatizaciones disminuyen los errores humanos, como ingresar un dato errado al teclear, un problema muy común.

·      Integraciones: al optimizar procesos a través de ARP, los bancos pueden invertir en una plataforma integral para un mejor control de todas las operaciones financieras y evitando tener la información dispersa con aplicaciones que no logran integraciones entre sí.

Según Cliff Justice, “En los próximos 15 años es posible que el 45% y tal vez incluso el 75% de los empleos offshore actuales en el sector financiero sean desempeñados por robots, para ser más precisos ARP”.

automatización bancaria

Cualquier institución financiera puede automatizar sus procesos diseñando una estrategia adecuada de automatización y contando con el “Know-how” para una correcta implementación, además de la tecnología necesaria.

La tecnología es fundamental, ya que es la que realiza el proceso de automatización, pero hay más. Los expertos consideran que la estrategia es lo más importante, así como un socio tecnológico con la capacidad, conocimiento y experiencia de automatizar los procesos de negocio y mejor aún, si trabaja de primera mano el sector financiero.

Es importante recalcar que la automatización de procesos es una solución altamente tecnológica con la virtud de incluir innumerables beneficios a las organizaciones. Sin embargo, para lograr el éxito, es fundamental entender que no es solo una herramienta de TI que resolverá misteriosamente todo, sino que es una solución de gestión y mejora empresarial.

Los siguientes son unos ejemplos de automatizaciones en banca:

·      Realizar seguimiento de las transacciones realizadas por los clientes e identificar actividades sospechosas para descubrir posibles actividades fraudulentas.

·      Los bots pueden confirmar la consistencia de los datos en los registros de las cuentas bancarias para detectar entradas duplicadas y ajustar las cuentas con mayor precisión, en un fracción de tiempo menor a lo que le tomaría a una persona.

·      Los bancos realizan auditorías constantes para garantizar el nivel de servicio, estos reportes se pueden automatizar para que se generen de forma periódica según los requerimientos de cada institución.

·      Con la información transaccional que mantiene el banco sobre sus clientes, puede cruzar la información con sus ingresos y proyectar el riesgo que implicaría si la persona obtiene un crédito.

Es crucial destacar que la infraestructura tradicional se está quedando pequeña para cubrir las demandas digitales actuales, por ello, hay que acompañar la automatización con nuevas tecnologías en la nube y microservicios para lograr una infraestructura inmutable; lo que nos lleva a que pueda brindar capacidades autosuficientes y recuperación automática mediante software.

Predicciones mundiales de la industria de TI para el 2021, resaltaron que, para finales del 2021, el 80% de las empresas implementarán un método para migrar a una infraestructura basada en la nube. Estas predicciones marcan la regla para que las instituciones tomen en cuenta la importancia de la infraestructura de TI y adopten arquitecturas basadas en contenedores, inteligencia artificial y el Cloud Banking.

cloud bancario

El Cloud Banking, es la tendencia que permite asegurar el sistema bancario para que los datos que emplean las instituciones se mantengan almacenados en la nube, ayudando a potenciar y agilizar las actividades.

Los procesos mencionados anteriormente permitirán que se eviten fallas en la infraestructura tecnológica de un banco y se disminuyan las pérdidas por algún error. Así mismo, con las nuevas tecnologías se busca flexibilidad y proactividad, simplificando procesos, aportando valor y fidelidad a los clientes.

Para aprovechar esta oportunidad, los bancos pueden apoyarse en expertos tecnológicos como Interfaz, que tengan la experiencia en el sector y la tecnología necesaria para automatizar procesos y transformar, desde adentro, la manera total en la que se opera buscando siempre la mayor eficiencia y agilidad.

Fuentes:
https://devopslatam.com/cual-es-el-roi-de-la-automatizacion-de-la-infraestructura/
https://www.clase10.com/10-tendencias-redefinen-la-infraestructura-it-empresarial/
https://garatucloud.com/tecnologia-informatica-infraestructura-ti-redes-virtualizacion/
https://blog.equinix.com/blog/2021/01/04/5-tendencias-tecnologicas-que-pueden-impactar-la-infraestructura-digital-en-2021/#_ednref1
https://cio.com.mx/gartner-cuales-son-las-tendencias-de-infraestructura-y-operaciones-de-ti-en-2020/
https://www.merca20.com/que-es-cloud-banking/
https://www.interempresas.net/TIC/Articulos/321408-Tendencias-tecnologicas-para-2021.html

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